財(cái)險(xiǎn)三巨頭僅太保費(fèi)用指標(biāo)異常
“今年的財(cái)險(xiǎn)行業(yè)表現(xiàn)很不樂觀，我們小公司是舉步維艱，大公司是增長(zhǎng)乏力?！弊蛉?，廣東某財(cái)險(xiǎn)公司的高層對(duì)記者抱怨，臨近年底，業(yè)績(jī)考核指標(biāo)難以完成，不少公司都開始加大費(fèi)用投入以沖刺業(yè)績(jī)。為了監(jiān)控財(cái)險(xiǎn)公司的成本費(fèi)用，廣東保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“粵保協(xié)”）從今年7月份開始每月通報(bào)財(cái)險(xiǎn)公司費(fèi)用率監(jiān)測(cè)情況，從最新通報(bào)的數(shù)據(jù)來看，7－8月，廣東有包括中國(guó)太保財(cái)險(xiǎn)在內(nèi)的13家公司的費(fèi)用監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)異常，9家公司的綜合費(fèi)用率超過100％。
太保財(cái)險(xiǎn)三項(xiàng)費(fèi)用率均超平均值
記者昨日獲悉，10月份粵保協(xié)下發(fā)了《關(guān)于2012年7月－8月的全省財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司費(fèi)用監(jiān)測(cè)指標(biāo)情況的通報(bào)》。有業(yè)內(nèi)人士告訴記者，雖然監(jiān)管部門對(duì)于財(cái)險(xiǎn)公司的費(fèi)用一直都有監(jiān)測(cè)，但由粵保協(xié)每月定期通報(bào)還是從今年7月份才開始的。
“我覺得主要原因是今年財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)，尤其是車險(xiǎn)業(yè)務(wù)都增長(zhǎng)乏力，大部分保險(xiǎn)公司都完不成任務(wù)。所以年底只能靠提高費(fèi)用來沖刺業(yè)績(jī)，比如提高手續(xù)費(fèi)率，所以數(shù)據(jù)異常的情況可能更嚴(yán)重，才令監(jiān)管部門加強(qiáng)管理力度?！鄙鲜鋈耸空J(rèn)為。
記者得到的這份通報(bào)上主要包括廣東各財(cái)險(xiǎn)公司的綜合成本率、變動(dòng)費(fèi)用率、銷售費(fèi)用率和成本費(fèi)用管控狀況評(píng)價(jià)四個(gè)項(xiàng)目，前三個(gè)數(shù)據(jù)中有2個(gè)以上（含兩個(gè)）超過平均值就會(huì)被評(píng)價(jià)為異常。
在25家可監(jiān)測(cè)評(píng)價(jià)的公司中（國(guó)泰、紫金、英大、利寶、眾誠、浙商等6家公司開業(yè)未滿2年，不予評(píng)價(jià)經(jīng)營(yíng)情況），有13家的成本費(fèi)用管控情況顯示為“異常”。值得注意的是，在人保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)和太保財(cái)險(xiǎn)三巨頭中，僅太保被定為“異?！?。其中，太保財(cái)險(xiǎn)的綜合成本率為96.65％、變動(dòng)費(fèi)用率31.76％、銷售費(fèi)用率20.22％，在三巨頭中各比例均為最高，且也超過了全省平均數(shù)值。
9家公司綜合成本率超100％
對(duì)于成本費(fèi)用控制異常的現(xiàn)象，財(cái)險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士卻并不意外。“今年各家的日子都不好過，很多公司肯定完不成任務(wù)。提高手續(xù)費(fèi)率是一個(gè)方面，還有很多公司放寬理賠限制，放松承保條件，雖然這可以拉動(dòng)業(yè)務(wù)，但也直接導(dǎo)致保險(xiǎn)公司的賠付率大幅提高。”據(jù)他透露，目前廣東某中小型財(cái)險(xiǎn)公司，幾乎放開了所有的理賠限制，“1.5萬元以下的賠款不用現(xiàn)場(chǎng)查勘，甚至不需要車主提供維修發(fā)票?！贝送猓恍┐笮凸緸榱藫寴I(yè)務(wù)，包括5噸－10噸貨車在內(nèi)的高賠付率的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)也開始承接。上述人士坦言，“就算能完成業(yè)績(jī)，虧損也是無法避免的。”
從粵保協(xié)的這份通報(bào)中，也不難看出財(cái)險(xiǎn)公司盈利堪憂。25家公司中有9家的綜合成本率均超過了100％。而綜合成本率包括賠付率和費(fèi)用率，正是是業(yè)界用來衡量財(cái)險(xiǎn)業(yè)盈利強(qiáng)弱的主要標(biāo)準(zhǔn)。以通報(bào)中的人保、平安、太保這三大財(cái)險(xiǎn)公司來看，太保財(cái)險(xiǎn)的綜合成本率最高，為96.65％，這一數(shù)字也超過了全省95.81％的平均值。從全國(guó)范圍來看，據(jù)海通證券分析，今年前三季度產(chǎn)險(xiǎn)綜合成本率約為95.9%，比上半年又有增長(zhǎng)，財(cái)險(xiǎn)整體盈利情況并不樂觀。
經(jīng)營(yíng)異常公司將被處罰
盡管財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)的增長(zhǎng)乏力已開始顯現(xiàn)，但與全國(guó)相比，廣東財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)的表現(xiàn)依然較為平穩(wěn)。數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，全省累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入900.6億元，同比上升1.2%，其中財(cái)險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)承保利潤(rùn)17.5億元，承保利潤(rùn)率達(dá)到7.8%。其中，34家開業(yè)滿一年的財(cái)險(xiǎn)公司中20家承保盈利，5家減虧。
對(duì)于此次13家財(cái)險(xiǎn)公司成本費(fèi)用管控狀況異常的監(jiān)測(cè)情況，粵保協(xié)的通報(bào)中也同時(shí)強(qiáng)調(diào)，“每個(gè)季度結(jié)束后，當(dāng)季度經(jīng)營(yíng)情況異常的公司，監(jiān)管部門將采取下發(fā)監(jiān)管函、限制開設(shè)分支機(jī)構(gòu)、限制主要負(fù)責(zé)人任職等監(jiān)管措施，并視情況實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查。對(duì)于數(shù)據(jù)報(bào)送異常的公司，如未能及時(shí)采取有效措施予以糾正，監(jiān)管部門將直接采取現(xiàn)場(chǎng)檢查措施。
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