運(yùn)費(fèi)險保費(fèi)悄然上漲 網(wǎng)友呼吁引入競爭
在雙十一當(dāng)天賣出3000多萬份的退貨運(yùn)費(fèi)險（以下簡稱運(yùn)費(fèi)險），日前再度引發(fā)眾多網(wǎng)友關(guān)注，不過這一次卻是因?yàn)闈q價！
日前，有細(xì)心的網(wǎng)友發(fā)現(xiàn)，運(yùn)費(fèi)險的保費(fèi)已經(jīng)悄然上漲了，在理賠金額不變的情況下，保費(fèi)由原來的最高2元最高漲至了11.5元，漲幅超過了四倍。
對于運(yùn)費(fèi)險保費(fèi)上漲的原因，淘寶網(wǎng)公告稱，是為了保證大多數(shù)買家的利益，同時兼顧保險公司的利益，才進(jìn)行價格調(diào)整。
對此，一些網(wǎng)友表示，保險公司作為商業(yè)機(jī)構(gòu)，根據(jù)盈虧情況調(diào)整價格無可厚非。不過，由于目前淘寶網(wǎng)的這個運(yùn)費(fèi)險項(xiàng)目只有華泰財險一家公司，網(wǎng)友建議引入多家保險公司參與競爭。
運(yùn)費(fèi)險保費(fèi)最高漲至11.5元
近日，喜歡網(wǎng)購的小趙突然發(fā)現(xiàn)，其網(wǎng)購快遞費(fèi)9元對應(yīng)的運(yùn)費(fèi)險保費(fèi)由原來的0.5元漲到了2.9元。他在聯(lián)系了淘寶網(wǎng)的客服之后才得知，淘寶網(wǎng)與其合作的保險公司華泰財產(chǎn)保險公司已經(jīng)調(diào)整了運(yùn)費(fèi)險的保費(fèi)。保險公司根據(jù)買家的購買運(yùn)費(fèi)之后的歷史理賠成功次數(shù)與投保成功次數(shù)的比值來決定其保費(fèi)水平。據(jù)了解，他從5月~8月這三個月期間共買入運(yùn)費(fèi)險17筆，理賠為5筆，其理賠成功次數(shù)與投保成功次數(shù)的比值達(dá)到了29.41%，所以上漲其保費(fèi)。
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解到，此前淘寶網(wǎng)在其保險版塊發(fā)布了“運(yùn)費(fèi)險（買家版）升級”的公告。該公告稱，為了讓運(yùn)費(fèi)險（買家版）能更好地服務(wù)淘寶買家，保證大多數(shù)買家的利益，同時兼顧保險公司的利益，保險公司針對部分超出承保標(biāo)準(zhǔn)的買家進(jìn)行價格調(diào)整或暫停此項(xiàng)服務(wù)。
據(jù)了解，華泰保險（以下稱華泰財險）根據(jù)買家從今年5月至8月歷史賠付情況，針對單個會員的出險率（理賠成功次數(shù)/投保成功次數(shù)）來調(diào)整保費(fèi)。事實(shí)上，此次調(diào)整的時間從8月23日就已經(jīng)開始了。
同時，淘寶網(wǎng)還公布了一份運(yùn)費(fèi)險的出險率與理賠金額的對照表。根據(jù)對照表可以看出來，如果出險率低于或等于5%、理賠金額在5元~25元的情況下，其保費(fèi)是0.5元~2元，基本上和原來的情況持平。如果買家的出險率達(dá)到了29%或者是30%，其理賠金額同樣是在5元到25元，其保費(fèi)將大幅上漲至2.9元~11.5元。簡而言之，理賠金額沒有變化，但其保費(fèi)卻大幅度上漲了。
此外，如果買家從5月到8月期間，運(yùn)費(fèi)險（含賣家提供的運(yùn)費(fèi)險）的賠付率超過30%，買家將在3個月之內(nèi)不能購買運(yùn)費(fèi)險，但賣家為買家提供的運(yùn)費(fèi)險仍然有效。
根據(jù)出險率調(diào)整保費(fèi)
事實(shí)上，從華泰財險公司公布的保費(fèi)調(diào)整價格表來看，很多情況下買家所出的保費(fèi)與保險公司的最高理賠金額的比值超過了50%的水平。
在漲價之后，買家投保這個運(yùn)費(fèi)險是否劃算呢？《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者通過隨機(jī)抽取了一組數(shù)據(jù)進(jìn)行比較。例如出險率為12%，即買家購買了100次保險，每單保險1.2元，累計(jì)發(fā)生退貨12次，每次的運(yùn)費(fèi)是10元，那么買家最多獲得賠償120元，而購買100次保險的總保費(fèi)為120元。這意味著總保費(fèi)和實(shí)際獲賠金額一致。
某險企從事精算的張女士在與《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者交流時坦言，華泰必然會對這個產(chǎn)品進(jìn)行漲價，因?yàn)樗犝f華泰做這個業(yè)務(wù)一直是虧損的。一般來說，個別保險公司在一個新的業(yè)務(wù)中，可能會采取一些比較低價的策略來占領(lǐng)市場，但隨著業(yè)務(wù)上軌道，保險公司會進(jìn)行業(yè)務(wù)調(diào)整，通常會上調(diào)價格。她認(rèn)為，保險公司也是商業(yè)機(jī)構(gòu)，盈利是其目標(biāo)，根據(jù)風(fēng)險選擇將一些客戶排除在外，這也是沒有問題。事實(shí)上，華泰保險還規(guī)定，如果出險率高于30%的話，買家將在一定時期內(nèi)不能購買運(yùn)費(fèi)險，但是賣家主動為買家提供的將不受影響。
華泰保險相關(guān)人士對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》表示，運(yùn)險費(fèi)確實(shí)有些虧損，但并沒有之前某些媒體報道的虧損那么大。此次價格調(diào)整有多方面的原因，一方面是出于風(fēng)險選擇，另一方面也是出平衡的考量。在沒有運(yùn)費(fèi)險的時候，可能很多買家在買一件商品之前會考慮一下，有了這個運(yùn)費(fèi)險，買家可能會更愿意先買了這個商品試一下，如果收貨后覺得不合適再退，這種想法可能會在一定程度上推高退貨率，特別是現(xiàn)在網(wǎng)購出現(xiàn)了職業(yè)退貨師，通過退貨不當(dāng)?shù)美?。他認(rèn)為，這些做法不利于市場的發(fā)展，華泰出于對風(fēng)險的選擇對價格進(jìn)行了調(diào)整，同時，這次調(diào)整價格也是出于平衡的考慮，主要是根據(jù)出險率來調(diào)整的。
建議多引入幾家保險公司
就華泰保險的此次漲價，不少網(wǎng)友表示理解。一些網(wǎng)友表示，保險公司作為商業(yè)機(jī)構(gòu)，根據(jù)盈虧情況調(diào)整價格無可厚非，“人家也不能做虧本的生意。”
不過，華泰財險公布運(yùn)費(fèi)險漲價之后，多位淘寶網(wǎng)友對此感到不解。網(wǎng)友小劉在與《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者交流時透露了他發(fā)現(xiàn)的一個比較奇怪的現(xiàn)象：在同一家店鋪，他買一件商品投保金額為0.5元，購買退貨運(yùn)費(fèi)險，退款可賠付9元；購買兩件商品，投保金額為0.7元，購買退貨運(yùn)費(fèi)險，退款可賠付9元；購買三件商品，投保金額為0.9元，購買退貨運(yùn)費(fèi)險，退款可賠付9元；購買4件以上的商品，投保金額為1元，退貨可賠付9元。這意味著，買的商品件數(shù)越多，投保金額也越多，但賠付金額卻始終是9元，這違反公平原則。通過淘寶網(wǎng)買東西的人那么多，假如每個買家多收2毛錢，那么累計(jì)之后是一個很大的數(shù)字。小劉認(rèn)為，之所以出現(xiàn)這樣的情況，是因?yàn)樵谔詫毦W(wǎng)提供該保險產(chǎn)品只有華泰保險一家，沒有競爭，所以會出現(xiàn)這樣的問題，他建議引入別的保險公司參與競爭。
對于是否引進(jìn)別的保險公司來參與競爭，張女士認(rèn)為，現(xiàn)在保險公司都是屬于商業(yè)性的公司，可能有一些公司在對這個業(yè)務(wù)進(jìn)行評估之后，覺得虧損了，大家都不愿意做。
此外，這個運(yùn)費(fèi)險項(xiàng)目對保險公司的要求很高，雖然華泰保險賣得比較火，但淘寶網(wǎng)每天那么大的交易量，這就要求保險公司在很多方面要與淘寶進(jìn)行對接，包括業(yè)務(wù)系統(tǒng)的對接，保險公司在經(jīng)過評估之后，在分析投入與產(chǎn)出之后，可能很多公司對這種項(xiàng)目都沒有多大的興趣。她坦言，她所在的公司暫時還沒有聽說要進(jìn)入這個領(lǐng)域。
據(jù)了解，目前提供類似淘寶網(wǎng)購物保障險種的保險公司僅有華泰財險和陽光保險兩家公司，主要有華泰財險的運(yùn)費(fèi)險買家版、賣家版，以及由陽光保險提供的拒簽運(yùn)費(fèi)險，但該險種主要是針對賣家的。
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