長城人壽等償付能力不達標 被暫停增設分支機構
償付能力不達標，“3·15”前夕四家險企收到監(jiān)管函
償付能力是保險公司經(jīng)營的核心能力之一，是企業(yè)對風險管理的一種反映，也是業(yè)界衡量一家保險公司經(jīng)營狀況和風險管理水平的一項重要參考指數(shù)。如果一家保險公司的償付能力不達標，這不僅事關經(jīng)營的可持續(xù)性，也關系到每位被保險人的切身利益，因此對于償付能力不達標的保險公司，保險監(jiān)管部門通常會采取措施進行監(jiān)管。
就在今年“3·15”前一天，中國保監(jiān)會于3月14日連續(xù)發(fā)出了監(jiān)管函〔2013〕6-9號，共計四封監(jiān)管函，對合眾人壽、長城人壽、幸福人壽和昆侖健康保險四家償付能力充足率不足150%的公司實施監(jiān)管，四家險企被責令暫停增設分支機構，其中幸福人壽還被責令自3月20日起停止開設新業(yè)務。
償付能力不足150%
長城、合眾成償付能力充足Ⅰ類公司
保險公司償付能力是指保險公司償還債務的能力，直接關系到投資人、債權人和投保人的利益。根據(jù)《保險公司償付能力管理規(guī)定》第三十七條規(guī)定，保險公司的償付能力分為三類：償付能力充足率低于100%的保險公司為不足類公司，償付能力充足率在100%到150%之間的保險公司為充足I類公司，償付能力充足率高于150%的保險公司為充足II類公司。
在保監(jiān)會3月14日公布的監(jiān)管函中，成都商報記者留意到，合眾人壽和長城人壽均屬于償付能力充足Ⅰ類公司。根據(jù)監(jiān)管函的內(nèi)容顯示，合眾人壽“2012年4季度末實際資本為16.39億元，最低資本為12.42億元，償付能力充足率為132.02%，屬于償付能力充足Ⅰ類公司?！备鶕?jù)該公司的償付能力狀況和風險程度，保監(jiān)會依照《保險公司償付能力管理規(guī)定》第三十七條和第四十條之規(guī)定，對該公司采取了“自本監(jiān)管函發(fā)文之日起，暫停你公司增設分支機構”的決定。
而長城人壽同樣如此。根據(jù)監(jiān)管函的內(nèi)容，長城人壽“2012年4季度末實際資本為3.68億元，最低資本為3.56億元，償付能力充足率為103.34%，屬于償付能力充足Ⅰ類公司?！备鶕?jù)該公司的償付能力狀況和風險程度，保監(jiān)會同樣依照《保險公司償付能力管理規(guī)定》第三十七條和第四十條之規(guī)定，對該公司采取“自本監(jiān)管函發(fā)文之日起，暫停你公司增設分支機構”的決定。
保監(jiān)會在監(jiān)管函中表示，這兩家屬于償付能力充足Ⅰ類的公司“應高度重視償付能力管理工作，實時監(jiān)測償付能力狀況，采取切實有效措施改善償付能力”?？梢?，盡管合眾人壽和長城人壽雖然屬于償付能力充足類公司，但因“緊踩”監(jiān)管紅線而被高度關注。
償付能力不足
幸福、昆侖健康監(jiān)管更“嚴厲”
與長城人壽和合眾人壽仍屬償付能力充足類公司不同，幸福人壽和昆侖健康保險公司因更低的償付能力收到了更為“嚴厲”的監(jiān)管函。
據(jù)保監(jiān)會3月14日公布的監(jiān)管函內(nèi)容顯示，幸福人壽在2012年4季度末實際資本為4.36億元，最低資本為9.08億元，償付能力充足率為48.06%，屬償付能力不足類公司。為此保監(jiān)會根據(jù)《保險公司償付能力管理規(guī)定》第三十七條和第三十八條的相關規(guī)定，對幸福人壽采取了“自本監(jiān)管函發(fā)文之日起，暫停你公司增設分支機構”以及“責令你公司自2013年3月20日起停止開展新業(yè)務”的決定。值得關注的是，雖然幸福人壽被保監(jiān)會叫停了新業(yè)務，但保監(jiān)會同時也明確表示，該公司的續(xù)期業(yè)務不受此限制。
此外，昆侖健康保險公司的償付能力也不足，只有32.68%，雖然屬于償付能力不足類公司。由于該公司的增資正在辦理之中，因此此次針對其償付能力不足，保監(jiān)會只是暫停了其新的分支機構開設。
新聞解讀
償付能力：保險公司某階段風險管理和經(jīng)營狀況的綜合體現(xiàn)
保監(jiān)會有關負責人解釋稱，償付能力充足率是保險公司實際資本與最低資本的比率，反映的是保險公司某一時點的資本是否充足，也是保險公司該階段風險管理和經(jīng)營狀況的綜合體現(xiàn)。根據(jù)保監(jiān)會的要求，保險公司出現(xiàn)償付能力不足的，應當在一個月內(nèi)制定償付能力達標方案，采取措施使償付能力重新達標，并將達標方案報保監(jiān)會。
根據(jù)《保險公司償付能力管理規(guī)定》，中國保監(jiān)會根據(jù)保險公司償付能力狀況將保險公司分為三類：償付能力充足率低于100%的不足類公司，保監(jiān)會可采取限制增設分支機構、限制高管薪酬、 限制股東分紅等措施，直至由保監(jiān)會接管；而對于償付能力充足率高于150%的公司為充足II類公司和介于兩者之間的為充足I類公司，如其存在重大風險，保監(jiān)會也可以要求其整改或采取必要的監(jiān)管措施。
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