四上市險(xiǎn)企2012年凈賺391億 豪擲92億宣傳費(fèi)
從年報(bào)來看，上市險(xiǎn)企銀保的日子確實(shí)不好過。數(shù)據(jù)顯示，2012年中國人壽銀保渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1288.6億元，同比下降10.7%；中國平安銀保渠道實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)收入136.2億元，同比下降28%；中國太保銀保渠道實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)收入345.4億元，同比下降22.3%；新華人壽銀保渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入521.6億元，同比下降8%。
事實(shí)上，上述數(shù)據(jù)僅僅是一個(gè)數(shù)據(jù)的“概況”，如果“排除”其累加的銀保續(xù)期業(yè)務(wù)收入，其銀?！靶聠螖?shù)據(jù)”下滑更為劇烈。
新華保險(xiǎn)董事長康典用“甲之熊掌，乙之毒藥”來形容高費(fèi)用、高收益、風(fēng)險(xiǎn)后延、押寶投資的銀保經(jīng)營模式。事實(shí)上，在費(fèi)用、渠道、滿期給付及退保壓力等環(huán)節(jié)帶來的各種壓力下，壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)型已成為行業(yè)共識，保險(xiǎn)商們將重點(diǎn)轉(zhuǎn)移到利潤率較高的個(gè)險(xiǎn)渠道和新渠道，已經(jīng)成為大勢所趨。
上市險(xiǎn)企中，保險(xiǎn)商們選擇在個(gè)險(xiǎn)渠道發(fā)力，但效果不同。數(shù)據(jù)顯示，較早作為“聚焦?fàn)I銷”戰(zhàn)略選擇的中國太保，在營銷新保費(fèi)增長方面成績不錯(cuò)，2012年實(shí)現(xiàn)營銷新保費(fèi)117.52億元，同比增長8.6%，占總新保費(fèi)比例從2011年的23.1%提升至31.5%；中國人壽方面，2012年其個(gè)險(xiǎn)渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1797.6億元，同比增長11.9%；平安壽險(xiǎn)個(gè)人壽險(xiǎn)渠道實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)收入1761億元，同比增長12.9%；新華人壽營銷員渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入430億元，同比增長19.9%。
行業(yè)人士在與《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者交流時(shí)表示：“2013年壽險(xiǎn)保費(fèi)可實(shí)現(xiàn)弱復(fù)蘇。由于2012年投資收益率比2011年還低，分紅率可能進(jìn)一步下降，保費(fèi)占比達(dá)90%的分紅險(xiǎn)難有景氣；但是2013年保險(xiǎn)公司甩開浮虧，且新投資渠道逐步落實(shí)，投資收益率將大幅改善，在經(jīng)歷了1~2月保費(fèi)低迷之后，市場對壽險(xiǎn)保費(fèi)的預(yù)期將逐步修復(fù)，且傳統(tǒng)險(xiǎn)定價(jià)利率放開和銀行理財(cái)產(chǎn)品規(guī)范等政策助推壽險(xiǎn)走出底部?！?/font>
退保金：增加退保金109億元 “退保”壓力尚未減退
從年報(bào)來看，2012年四大上市保險(xiǎn)公司依然面臨著退保壓力：中國人壽、中國平安、中國太保、新華人壽2012年合計(jì)退保金為764億元，比2011的655億元增加了109億元，同比增幅為16.6%。
其中，中國人壽退保金407.3億元，同比增長11.5%；新華保險(xiǎn)退保金180.9億元，同比增加20.2%；中國太保退保金123億元，同比增長28.5%；中國平安退保金53.41億元，同比增加21.2%。
壽險(xiǎn)退保金緣何居高不下？中國人壽的看法頗具代表性。中國人壽認(rèn)為是受到各類銀行理財(cái)產(chǎn)品沖擊，導(dǎo)致部分銀保產(chǎn)品退保增加。
對于如何走出退保困境的問題，新華保險(xiǎn)董事長康典在致股東詞中，毫不諱言地談道：“我們也觀察到，由于滿期給付和退保，整個(gè)行業(yè)新增客戶的數(shù)量在持續(xù)減少，而客戶流失的狀況卻日益嚴(yán)重。毫無疑問，行業(yè)需要新的客戶開發(fā)、服務(wù)和增值模式?！?/font>
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者在與行業(yè)人士交流時(shí)了解到，保險(xiǎn)行業(yè)退保壓力來自多個(gè)方面，如部分產(chǎn)品收益率吸引力下降導(dǎo)致存量業(yè)務(wù)退保風(fēng)險(xiǎn)增加；資本市場持續(xù)低迷使得保險(xiǎn)公司難以滿足客戶期望；銀保渠道新政持續(xù)發(fā)酵等。
事實(shí)上，權(quán)威數(shù)據(jù)顯示，近年來退保金增幅較大的是2011年，當(dāng)年四家上市保險(xiǎn)公司平均退保金比上年增長57%，2012年盡管總量有所爬升，但從增幅來看已較2011年有所回落。如以中國人壽為例，雖然2012年退保金為407.3億元，但其退保率僅為2.72%，反而較2011年同期降低了0.07個(gè)百分點(diǎn)。
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