小額貸款公司嘗試向?qū)I(yè)小貸管家轉(zhuǎn)型
[ 國內(nèi)一批優(yōu)秀的小貸公司正在嘗試向?qū)I(yè)的“小貸管家”轉(zhuǎn)型，對(duì)外輸出其核心理念、專業(yè)人才、微貸技術(shù)及管理模式，并試圖借此路徑搭建一個(gè)輻射全國的信貸網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，最終實(shí)現(xiàn)小貸公司的集團(tuán)化經(jīng)營]
盡管受到融資比例、融資渠道等方面的政策約束，中國小額貸款行業(yè)還是在短短八年的時(shí)間里快速擴(kuò)張為一個(gè)機(jī)構(gòu)數(shù)量6080家、貸款余額5921億的“大”行業(yè)。
然而，隨著行業(yè)政策的進(jìn)一步開放、競(jìng)爭(zhēng)的進(jìn)一步加劇，傳統(tǒng)小貸公司粗放的經(jīng)營模式和單一的經(jīng)營思路正顯現(xiàn)出越來越多的局限性。而其風(fēng)險(xiǎn)防控能力、公司治理水平、業(yè)務(wù)操作模式也正面臨著新的考驗(yàn)。
全國人大財(cái)經(jīng)委副主任委員吳曉靈曾提出，作為勞動(dòng)密集型業(yè)務(wù)，小額信貸必須通過標(biāo)準(zhǔn)化和批量化的業(yè)務(wù)模式降低業(yè)務(wù)成本，并需要通過現(xiàn)代化的管理來有效防控風(fēng)險(xiǎn)，而集團(tuán)化經(jīng)營將是未來中國小額信貸業(yè)務(wù)和機(jī)構(gòu)發(fā)展的重要趨勢(shì)。
在此背景下，國內(nèi)一批優(yōu)秀的小貸公司正在嘗試向?qū)I(yè)的“小貸管家”轉(zhuǎn)型，對(duì)外輸出其核心理念、專業(yè)人才、微貸技術(shù)及管理模式，并試圖借此路徑搭建一個(gè)輻射全國的信貸網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，最終實(shí)現(xiàn)小貸公司的集團(tuán)化經(jīng)營。
但不少小貸專家和業(yè)內(nèi)人士卻也對(duì)此做法提出了質(zhì)疑，在他們看來，國內(nèi)小貸行業(yè)發(fā)展的時(shí)間較短，微貸技術(shù)和風(fēng)控能力尚不成熟，大規(guī)模的對(duì)外輸出和復(fù)制可能蘊(yùn)藏風(fēng)險(xiǎn)。
在推動(dòng)小貸公司的發(fā)展過程中，專業(yè)的小貸技術(shù)與管理輸出機(jī)構(gòu)應(yīng)該扮演什么樣的角色？在中國小貸行業(yè)從粗放式經(jīng)營轉(zhuǎn)向集約化發(fā)展的大趨勢(shì)下，此類機(jī)構(gòu)是否會(huì)迎來更多的商業(yè)機(jī)會(huì)？
近日，《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》獨(dú)家專訪法國沛豐咨詢中國區(qū)技術(shù)總監(jiān)吳思宏、廣東花都萬穗小額貸款公司（下稱“花都萬穗”）董事長(zhǎng)方尤存、北京中宇慧通控股投資有限公司（下稱“中宇慧通”）常務(wù)副總經(jīng)理張浩、寧夏惠民小額貸款公司董事長(zhǎng)龍治普、中國小額信貸聯(lián)盟理事長(zhǎng)杜曉山，探究“小貸管家”在中國的發(fā)展現(xiàn)狀與商業(yè)前景。
小貸技術(shù)與管理輸出
經(jīng)過了兩年的醞釀和嘗試，2013年初，花都萬穗正式在其組織架構(gòu)里成立了技術(shù)輸出管理部?！霸摬块T對(duì)內(nèi)的價(jià)值在于技術(shù)研究和開發(fā)、人才儲(chǔ)備和培訓(xùn)；對(duì)外就是標(biāo)準(zhǔn)化的技術(shù)與管理復(fù)制?！狈接却嬷赋?。
央行數(shù)據(jù)顯示，截至2012年12月末，全國共有小額貸款公司6080家，貸款余額5921億元，全年新增貸款2005億元。其中僅去年第四季度，全國小貸公司便增加了451家，貸款余額增長(zhǎng)了591億元。
在方尤存看來，中國小貸行業(yè)在短短幾年內(nèi)迅速擴(kuò)張，其實(shí)當(dāng)前最缺乏的不是資金，而是專業(yè)的管理人員和微貸技術(shù)。而花都萬穗正在嘗試的技術(shù)與管理輸出業(yè)務(wù)，試圖通過規(guī)范小貸公司的業(yè)務(wù)運(yùn)作和公司治理，從而進(jìn)一步提升風(fēng)控水平和盈利能力。
據(jù)方尤存介紹，根據(jù)小貸公司規(guī)模與合作內(nèi)容的不同，花都萬穗會(huì)派駐2~4人的技術(shù)及管理輸出團(tuán)隊(duì)，并針對(duì)當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況，從招聘、培訓(xùn)、考核等管理流程和營銷、調(diào)查到審批、貸后管理等業(yè)務(wù)流程中全環(huán)節(jié)、因地制宜地復(fù)制萬穗模式。
在技術(shù)和管理輸出的業(yè)務(wù)起步初期，花都萬穗在選擇起步合作對(duì)象方面比較謹(jǐn)慎，在過去一年中只做了一個(gè)項(xiàng)目?！拔覀円蠛献鲗?duì)象必須是已經(jīng)經(jīng)營多年且業(yè)務(wù)運(yùn)作較為成熟的小貸公司。希望起步慢一點(diǎn)、穩(wěn)一點(diǎn)?！狈接却鎻?qiáng)調(diào)。
2011年10月，花都萬穗與湖南常德市武陵區(qū)雙鑫小額貸款公司簽約，為其輸出管理方式和信貸技術(shù)，并幫它建立新的微貸部門。運(yùn)營一年后，目前該部門的微小貸款投放量逾7000萬元，貸款余額約5100多萬元。其中，單筆最高貸款額度不超過30萬元，平均單筆貸款額度17萬元。
國際知名的小貸技術(shù)支持機(jī)構(gòu)沛豐咨詢已在中國開展業(yè)務(wù)多年，在吳思宏看來，目前國內(nèi)6000多家小貸公司的發(fā)展良莠不齊，它們?cè)诠芾硭胶惋L(fēng)控能力上存在很大的差異。
“其中，大多數(shù)小貸公司的經(jīng)營模式簡(jiǎn)單而粗放，仍主要依托中小企業(yè)信貸市場(chǎng)的資金稀缺性而獲利。并且，國內(nèi)小貸公司的平均貸款額度大大高于國際平均水平，單一風(fēng)險(xiǎn)集中度非常高?！彼赋?。
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