交行"至尊18號"理財門追蹤:銷售誤導 信披不透明
一款面向“高凈值”高端客戶的銀行理財產(chǎn)品，在面向公眾投資者宣傳時曾明確提到“以參與中航系企業(yè)定向增發(fā)為投資標的”，但產(chǎn)品的最終投向卻沒有一家屬于中航系或國防工業(yè)——交通銀行“得利寶?至尊18號”理財產(chǎn)品擅改投資方向的違約行為一經(jīng)本網(wǎng)曝光，更多該產(chǎn)品的持有人紛紛向中國網(wǎng)財經(jīng)中心發(fā)來投訴郵件。(此前報道詳見《交行理財產(chǎn)品擅改投資方向遭持有人投訴》)
除擅改投資方向的違約行為外，交通銀行“得利寶?至尊18號”遭持有人投訴最集中為以下三大問題：銷售過程中夸大投資收益、隱瞞投資風險；產(chǎn)品持有過程中信息披露滯后、客戶服務屢屢出現(xiàn)斷點；管理費收取標準遠超業(yè)內(nèi)平均水平，屬于霸王條款。
據(jù)了解，“得利寶?至尊18號”理財產(chǎn)品的持有人主要分布在上海、南京、北京等大中城市，多數(shù)為交通銀行長期的“忠實用戶”和“高凈值用戶”，目前，各地區(qū)的持有人在分別與當?shù)亟恍械姆种C構(gòu)交涉未果后，已在網(wǎng)絡上成立了“至尊18號維權(quán)群”，抱團維權(quán)、追索賠償。
交通銀行被指誤導銷售——夸大收益隱瞞風險
在中國網(wǎng)財經(jīng)中心記者的采訪中，“誤導銷售”是“至尊18號”持有人頻頻提到的一點，許多投資者均稱交行理財經(jīng)理在宣傳推介“至尊18號”時都承諾高收益，卻從來不提投資風險。
“當時交行的客戶經(jīng)理推薦‘至尊’系列產(chǎn)品時稱，‘至尊18號’的收益率預期在0-100%之間，虧損的可能極小。”一位來自沈陽的持有人王先生告訴記者。
同樣買了這款理財產(chǎn)品的張先生回憶購買這款理財產(chǎn)品時的情形說：2011年上半年他和另外8、9個交行的VIP客戶被交通銀行浦東支行邀請參加一個理財產(chǎn)品宣傳會。在宣傳會上，六禾公司聲稱該產(chǎn)品的年收益在50%，兩年預期收益有望超100%。在宣講過程中，完全并沒有提到產(chǎn)品的風險。
而記者在上述產(chǎn)品的合同中卻看到，該產(chǎn)品風險級別高達6R，為風險最高級別的理財產(chǎn)品，只適合激進型、有投資者經(jīng)驗的投資者。事實上，由于“至尊18號”為參與上市公司定向增發(fā)類的理財產(chǎn)品，具有高風險和高門檻的雙重特性，這類產(chǎn)品的目標人群應當是具有一定風險承受能力、有投資經(jīng)驗的人士，而“至尊18號”的持有人中卻還出現(xiàn)了退休工人合伙購買產(chǎn)品的案例——一位上海的退休老人與幾位老同事合伙湊了50萬元，購買了一份“至尊18號”，如今虧損近10萬元。
“兩年前，交行理財經(jīng)理告訴我‘至尊18號’是保本高息的理財產(chǎn)品，年收益10%左右，沒有提到任何風險?，F(xiàn)在看來，它(交行)是利用了我們對銀行理財產(chǎn)品的信任心理，以及我們理財知識不足的弱點?！边@位退休工人表示。
理財產(chǎn)品信息不透明客戶服務屢現(xiàn)斷點
在采訪中，多位投資者告訴中國網(wǎng)財經(jīng)中心記者，在購買“至尊18號”后從未收到過交通銀行的《投資報告》，這也是眾多持有人認為交行應對投資虧損負有責任的重要原因。
“產(chǎn)品路演時，交行和六禾都承諾每過幾個月就會有一份投資報告給到持有人，但過去兩年間，沒有人告訴我，我買的這款產(chǎn)品最新凈值是多少、投資情況到底怎么樣?！眮碜陨虾５睦钕壬嬖V記者，每次問到交行客戶經(jīng)理關(guān)于投資報告和信息披露情況，對方都以“不知道”來搪塞。直到產(chǎn)品即將到期、巨虧的消息也已經(jīng)傳開后，交行才于2013年5月3日一次性把過去兩年的《季度投資報告》寄過來。
“這明顯違反了合同約定”，李先生指出。
而當眾多持有人在一次性收到兩年的《投資報告》、發(fā)現(xiàn)巨額虧損，再致電詢問交行的客戶經(jīng)理時，卻發(fā)現(xiàn)當初向自己承諾“保本無風險”、“高收益”的客戶經(jīng)理已紛紛“被離職”“被調(diào)崗”，“大家的受騙感一下子起來了”。
“單單是擅改投資標的，或者投資出現(xiàn)了一定的虧損，或許我們的維權(quán)意愿還不會如此強烈。但交行在產(chǎn)品銷售過程中夸大收益隱瞞風險，在后續(xù)客戶服務中信息披露不透明，使得我們現(xiàn)在有一種強烈的受騙感，這種心理的憤怒遠大于金錢損失所能帶來的?！币晃煌顿Y者在寫給中國網(wǎng)財經(jīng)的材料中坦承。
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