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　　眼下，互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展，保險業(yè)“觸網(wǎng)”成風(fēng)，相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品層出不窮。

　　公開數(shù)據(jù)顯示，從1997年中國產(chǎn)生第一張通過互聯(lián)網(wǎng)銷售的保險單開始，互聯(lián)網(wǎng)保險在中國發(fā)展已有17年的歷史。2011年至2013年，國內(nèi)經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的公司從28家上升到60家，年均增長達(dá)46%；規(guī)模保費(fèi)從32億元增長到291億元，三年間增幅總體達(dá)到810%，年均增長率達(dá)202%；投?？蛻魯?shù)從816萬人增長到5437萬人，增幅達(dá)566%。今年前三個季度，中國保險業(yè)實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)收入622億，超過去年全年的195%，增長勢頭迅猛。

　　然而，有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)保險的未來發(fā)展卻始終處在忽冷忽熱的兩個極端。

　　令不少保險公司困擾的是，一方面，在8月份出臺的保險業(yè)“新國十條”中，曾明確提出，支持保險公司積極運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)、云計算、大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)促進(jìn)保險業(yè)銷售渠道和服務(wù)模式創(chuàng)新，為互聯(lián)網(wǎng)保險未來的發(fā)展指明了方向。

　　而另一方面，不少互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)新型險種正在遭受監(jiān)管的嚴(yán)厲限制。保監(jiān)會網(wǎng)站日前連續(xù)對五家產(chǎn)險公司發(fā)布了五道監(jiān)管函，這給互聯(lián)網(wǎng)保險的先行者帶來了當(dāng)頭一棒。

　　尤其是一些中小型保險公司，由于體量小，本身在傳統(tǒng)領(lǐng)域不具優(yōu)勢，希望借助互聯(lián)網(wǎng)渠道對全國市場做出有力探索，因此推出了不少創(chuàng)新型保險產(chǎn)品。但在監(jiān)管限令下，相關(guān)產(chǎn)品被迫下架，而保險機(jī)構(gòu)無一不是收斂戾氣，謹(jǐn)言慎行。

　　筆者認(rèn)為，目前互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展正在陷入一個矛盾的狀態(tài)。不可否認(rèn)的是，互聯(lián)網(wǎng)保險作為一個新興的領(lǐng)域，發(fā)展空間巨大，然而，開放市場雖然為互聯(lián)保險提供了更多創(chuàng)新，卻也存在著一些風(fēng)險，例如，信息安全風(fēng)險、逆選擇風(fēng)險、產(chǎn)品風(fēng)險、操作風(fēng)險等問題。

　　但反向看，在全行業(yè)觸網(wǎng)，金融機(jī)構(gòu)、金融產(chǎn)品全面互聯(lián)網(wǎng)化的背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)成為保險機(jī)構(gòu)必須拓展的重要一步，過度保守只會限制行業(yè)的發(fā)展。

　　互聯(lián)網(wǎng)保險面臨諸多考驗?？梢灶A(yù)期的是，監(jiān)管部門對互聯(lián)網(wǎng)保險的強(qiáng)勢監(jiān)管勢在必行，但如何在嚴(yán)格監(jiān)管與鼓勵創(chuàng)新間找到邊界，也同樣考驗著監(jiān)管層的智慧。