外資行理財銷售誤導：稱90%概率保本卻虧損10%
警惕“理論性虧損”的概率風險
投資者所述被理財經(jīng)理銷售誤導是否屬實？記者日前致電大華銀行求證。
針對投訴人要求提供最初的錄音、調(diào)查的材料，大華銀行相關(guān)人士解釋稱，根據(jù)該行當時的銷售錄像保存時限的規(guī)定，自兩位客戶產(chǎn)品認購日至今，相關(guān)錄像已超過保存期限，故無法針對該銷售錄像進行核實。不過，基于該行與相關(guān)銷售人員核實及相關(guān)產(chǎn)品銷售資料(包括投資者親自簽署的文件)的調(diào)查結(jié)果，兩款產(chǎn)品的銷售過程并無違規(guī)。
同時，上述大華銀行人士還稱，根據(jù)大華銀行對兩位客戶的理財經(jīng)理進行的情況核實，理財經(jīng)理確認在銷售過程中向客戶說明了產(chǎn)品風險，并強調(diào)了產(chǎn)品為90%保本的特點。另外，對該兩位客戶親自簽署的相關(guān)文件進行了確認，這包括《客戶風險評估問卷》和《產(chǎn)品適合度評估確認表》。該兩位客戶的風險類型都屬于“成長性”，即適合中至高度風險的投資產(chǎn)品。兩位客戶所認購的兩款理財產(chǎn)品均屬于中度風險的，與兩位客戶的整體風險類型匹配。
一位銀監(jiān)局人士告訴記者，這類糾紛，監(jiān)管層一般會建議交由銀行調(diào)解或者給出“走法律程序”的建議。君都律師事務所的律師李宇表示，這類紛爭維權(quán)確實有一定的難度，“投資者聲稱被誤導，但并沒有相關(guān)證據(jù)；其次銀行不能提供相應的錄音、錄像證據(jù)，也無法指責其一定存在違規(guī)行為，最終就只能以合同為準。更多的可能是幫助當事人進行一些法律調(diào)解。”
監(jiān)管層也注意到了此類問題。近日，上海銀監(jiān)局下發(fā)《關(guān)于加強商業(yè)銀行代銷業(yè)務管理的通知》，要求在2014年1月1日前，銀行所有銷售柜臺需將錄音錄像同步監(jiān)控配置到位，這不僅用于訴訟和投訴時提供證據(jù)，更重要是加強對基層銷售行為的監(jiān)督和管理。
一位有著多年高端客戶理財經(jīng)驗的外資行人士認為，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品能否獲利，主要看其選擇的期權(quán)模式能夠達到的概率。銀行所選取的期權(quán)模式是由銀行計算得出的成本以及和國際投行進行溝通而得出的。同時，由于對成本的計算和利潤的期望不同，也導致了銀行會選擇不同期權(quán)?！罢f白了，結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品就是以預定條件為收益前提的產(chǎn)品，但這種收益的預定條件發(fā)生與否，多大概率，不在一般人掌控之內(nèi)，更無法推算結(jié)果?！?/font>
上述外資行人士還指出，各類結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品看上去千奇百怪，但大多原理類似，風險較高?！皬乃N售的產(chǎn)品來看，許多是迎合了當時的投資風向，原油高的時候就推原油，美元火的時候就主推美元。事后證明多數(shù)是在高位接盤，加上結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品流動性差，一旦市場反轉(zhuǎn)客戶也沒什么辦法?！?/font>
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