城商行擴(kuò)張有條件松綁
1月15日，寧波銀行(002142)發(fā)布公告稱，銀監(jiān)會(huì)浙江監(jiān)管局批復(fù)準(zhǔn)其籌建金華分行，而在2012年10月，南京銀行也早公告過籌建分行事宜。這被市場(chǎng)解讀為城商行開設(shè)分支進(jìn)行擴(kuò)張實(shí)際上正在松綁。
市場(chǎng)的分析也得到政策層的印證。2月19日，銀監(jiān)會(huì)官網(wǎng)披露了《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于做好2013年農(nóng)村金融服務(wù)工作的通知》（下稱《通知》），對(duì)城商行的擴(kuò)張明確表述為“允許城商行在轄內(nèi)和周邊經(jīng)濟(jì)緊密區(qū)申設(shè)分支機(jī)構(gòu)，但不跨省區(qū)，抑制盲目擴(kuò)張沖動(dòng)”。這意味著城商行省內(nèi)設(shè)立分行正式重啟，但跨省擴(kuò)張仍被定性為“盲目擴(kuò)張”。
跨省擴(kuò)張仍被禁
《通知》的出發(fā)點(diǎn)為貫徹落實(shí)中央農(nóng)村工作會(huì)議精神，因此該《通知》主要針對(duì)農(nóng)村金融工作，對(duì)2013年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改善農(nóng)村金融服務(wù)、加大強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)富農(nóng)金融支持力度做出了七大部署。
其中，《通知》在表述“要積極推進(jìn)涉農(nóng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)體制機(jī)制改革，著力加強(qiáng)服務(wù)能力建設(shè)”時(shí)具體提道，“按照商業(yè)可持續(xù)和‘貼近基層、貼近社區(qū)、貼近居民’原則，允許城商行在轄內(nèi)和周邊經(jīng)濟(jì)緊密區(qū)申設(shè)分支機(jī)構(gòu)，但不跨省區(qū)，抑制盲目擴(kuò)張沖動(dòng)。”
一位地方監(jiān)管人士認(rèn)為，監(jiān)管層對(duì)城商行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)松動(dòng)，有利于城商行服務(wù)于基層以及增加基層金融服務(wù)的種類。同時(shí)，在未來城鎮(zhèn)化的過程中，當(dāng)?shù)氐某巧绦幸欢ㄐ枰峁┫喈?dāng)?shù)闹С至Χ?，才能夠使得城?zhèn)化向前更進(jìn)一步。同時(shí)，在監(jiān)管工作會(huì)議中，銀監(jiān)會(huì)也要求商業(yè)銀行對(duì)城鎮(zhèn)化做好金融配套服務(wù)。
“雖然在轄區(qū)以及經(jīng)濟(jì)緊密區(qū)放開分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立，但是隨著利率市場(chǎng)化進(jìn)程的加速，城商行也會(huì)在規(guī)模擴(kuò)張至上的理念中考慮人才、風(fēng)險(xiǎn)管控以及成本和收益等諸多現(xiàn)實(shí)問題，同時(shí)城商行應(yīng)該打造區(qū)域內(nèi)的特色銀行，根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出的貼近居民、社區(qū)等來開展業(yè)務(wù)，這樣才能夠摒棄前些年的粗放式發(fā)展。”一銀行人士分析。
城商行異地?cái)U(kuò)張被禁緣于案件頻發(fā)。2010年末，齊魯銀行曝出票據(jù)作假案件，涉及金額巨大。而來自銀監(jiān)會(huì)近幾年的年報(bào)數(shù)據(jù)也顯示，案件風(fēng)險(xiǎn)特別是基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)案件風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)增長(zhǎng)趨勢(shì)。
2011年全國(guó)兩會(huì)期間，時(shí)任國(guó)務(wù)院副總理王岐山在討論會(huì)中就指責(zé)“有些地方銀行總想跨區(qū)域擴(kuò)展”。
政府高層的警示迅速落實(shí)到了政策當(dāng)中，銀監(jiān)會(huì)制定了相關(guān)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的考核標(biāo)準(zhǔn)，城商行異地?cái)U(kuò)張被按下“暫停鍵”！
本報(bào)記者從銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站行政許可列表中注意到，自2011年3月后，除了銀行業(yè)從業(yè)人士任免信息外，出現(xiàn)頻率較高的是大型商業(yè)銀行以及股份制商業(yè)銀行支行機(jī)構(gòu)的批復(fù)，而城商行的異地分支機(jī)構(gòu)批復(fù)則少有出現(xiàn)在列表中。
曾經(jīng)的擴(kuò)張高峰
從2003年大型商業(yè)銀行改革開始，中國(guó)的銀行業(yè)迎來了快速發(fā)展騰飛的時(shí)間窗口。而處于第三梯隊(duì)的城商行，從2005年也逐漸開始進(jìn)入資產(chǎn)規(guī)?？焖贁U(kuò)張的階段。
在2005年的全國(guó)城市商業(yè)銀行工作會(huì)議中，時(shí)任銀監(jiān)會(huì)主席的劉明康則指出，各城市商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身實(shí)際情況和區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)，選擇適當(dāng)?shù)陌l(fā)展模式。對(duì)于滿足各項(xiàng)監(jiān)管要求，且對(duì)達(dá)到現(xiàn)有股份制商業(yè)銀行中等以上水平的城市商業(yè)銀行，將逐步允許其跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)。
同時(shí)在會(huì)議中，劉明康也指出城商行擴(kuò)張的風(fēng)險(xiǎn)，“跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)并不是城市商業(yè)銀行生存發(fā)展的唯一途徑和最終目標(biāo)，堅(jiān)決防止和摒棄重?cái)U(kuò)張、輕管理的粗放發(fā)展模式。”劉明康在會(huì)議中講道。而粗放發(fā)展模式則在以后的會(huì)議中也經(jīng)常提及。
隨著在2005年監(jiān)管層的開閘，上海銀行成為了首個(gè)開設(shè)異地分支機(jī)構(gòu)的城市商業(yè)銀行。在2005年12月份，上海銀行宣布，經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)審核，寧波銀監(jiān)局同意上海銀行在浙江省寧波市籌建該行的寧波分行。
在積極籌備4個(gè)月后，即2006年4月份，上海銀行寧波分行正式成立。而此分行的設(shè)立，也吹響了城市商業(yè)銀行異地?cái)U(kuò)張的號(hào)角。
“雖然政策條件已經(jīng)開啟，但是由于諸多客觀原因也導(dǎo)致了城市商業(yè)銀行以及中小銀行異地?cái)U(kuò)張動(dòng)能的不足，而2009年，銀監(jiān)會(huì)一紙批文則將中小銀行異地?cái)U(kuò)張的一些客觀限制條件給消除。”一位銀行業(yè)人士認(rèn)為。
2009年4月16日，銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于中小商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入政策的調(diào)整意見（試行）》的通知，在該文件中，對(duì)于幾種條件下的設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的數(shù)量則不再受到限制，同時(shí)滿足一定條件的分支機(jī)構(gòu)開設(shè)改由當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局審批。同時(shí)，不再對(duì)中小銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行統(tǒng)一的營(yíng)運(yùn)資金要求。
政策累加效應(yīng)也開始逐漸顯現(xiàn)！
有數(shù)據(jù)顯示，在2010年全年有62家城商行跨區(qū)域設(shè)立103家異地分支行（含籌建），擴(kuò)張速度遠(yuǎn)超2009年。
而已經(jīng)上市的北京銀行、南京銀行、寧波銀行，也都在布局著自身的異地分支機(jī)構(gòu)。根據(jù)各自的年報(bào)總結(jié)，在2011年，3家城市商業(yè)銀行都布局了10家左右的分行機(jī)構(gòu)。
在城市商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)擴(kuò)張的同時(shí)，也給自身的資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)帶來了翻天覆地的變化。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)公布的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的總資產(chǎn)和總負(fù)債數(shù)據(jù)來看，城市商業(yè)銀行從2006年開始，總資產(chǎn)和總負(fù)債的季度同比增長(zhǎng)率一直處于25%之上，與股份制商業(yè)銀行增長(zhǎng)處于膠著狀態(tài)，而位列增長(zhǎng)率的前位。（楊中華）
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